增强扶贫金融服务的精准…,坚持产品服务与金融需求相结合

坚持授信政策与区域实际相结合。该行针对贫困地区的具体情况制定授信方案,为广大贫困群众创业脱贫提供金融支撑。一是量身定制授信政策。围绕贫困地区主导产业和区域性特色行业,单独制定授信政策,适度提高风险容忍度,建立绿色通道、一事一议制度,优先审批扶贫项目,推动尽快落地。二是支持贫困地区重点企业发展。该行积极关注贫困地区主导产业、特色行业和农业产业园区的融资需求,充分发挥了金融的撬动、引领和支撑作用。到今年一季度末,该行对全省62个贫困县企业投放贷款余额达到53.31亿元。三是扩大建档立卡贫困户信贷覆盖面。针对全省有借款需求的建档立卡贫困户,在集中评级认定基础上,实现快速放贷。到一季度末,该行对建档立卡贫困户投放贷款余额达到3.72亿元。

近年来,南宁农行创新构建了贫困地区“人工网点+自助机具+惠农通服务点+互联网金融”、“四位一体”服务渠道体系,通过在贫困地区大力推广掌上银行,今年9月末,3家扶贫重点县支行掌银客户27.92万户,比年初增加3.54万户。在扶贫重点县设立“金穗惠农通”服务点459个,布放电子机具553台,基础金融服务覆盖了贫困县近60%的行政村,使广大贫困地区群众享受到普惠金融服务。

深入学习领会党中央、国务院精准扶贫、精准脱贫基本方略的深刻内涵,瞄准脱贫攻坚的重点人群和重点任务,精准对接金融需求,精准完善支持措施,精准强化工作质量和效率,扎实创新完善金融服务体制机制和政策措施,坚持精准支持与整体带动结合,坚持金融政策与扶贫政策协调,坚持创新发展与风险防范统筹,以发展普惠金融为根基,全力推动贫困地区金融服务到村到户到人,努力让每一个符合条件的贫困人口都能按需求便捷获得贷款,让每一个需要金融服务的贫困人口都能便捷享受到现代化金融服务,为实现到2020年打赢脱贫攻坚战、全面建成小康社会目标提供有力有效的金融支撑。

河北银行积极贯彻落实全省扶贫工作部署,坚持授信政策与区域实际相结合、渠道建设与普惠金融相结合、产品服务与金融需求相结合,切实抓好金融精准扶贫。

同时,以多样化电商金融服务破解涉农及扶贫服务难题,通过为上林县支行客户广西山水牛畜牧业有限责任公司打造“惠农e通扶贫商城”,解决贫困县产品销路难问题。9月末,农业银行南宁分行全辖6个县域支行“惠农e商”平台商户整体规模达8656户,比年初新增432户,其中,上林、隆安、马山和邕宁支行”惠农e商“平台商户2114户,比年初新增577户,有效解决贫困县支行“商品下乡、农产品进城”金融服务“最后一公里”。

证监会 保监会

坚持产品服务与金融需求相结合。该行立足“精准扶贫、精准脱贫”,针对贫困地区用款需求,研发多款专属产品,为贫困地区小微企业、商户、农户创业致富搭建了有效平台。一是积极办理福农信用卡。该行面向涉农企业股东推出了福农信用卡业务,并采取简化审批手续、适度减免费用和优先使用信贷规模等措施,有效缓解了涉农企业融资难、融资贵、融资慢的问题。到一季度末,已发放福农信用卡1708张,累计授信7.95亿元,户均授信达46.55万元。二是大力推广创业担保贷款。该行与石家庄、唐山、秦皇岛等市县级劳动就业主管部门深入合作,创新推出创业担保贷款业务,有力支持了贫困地区下岗再就业、大学生创业和劳动密集型小微企业发展,到一季度末累放贷款7.23亿元。三是积极探索新型产权抵押贷款。围绕省市县“三权”制度改革,该行及时推出了林权抵押贷款业务,同时通过调整授信政策,将大型农机具等物资纳入押品范围,更好地满足了涉农企业和农户贷款需求。

让金融活水润泽乡村沃土

强化农村中小金融机构支农市场定位,完善多层次农村金融服务组织体系。农村信用社、农村商业银行、农村合作银行等要依托网点多,覆盖广的优势,继续发挥好农村金融服务主力的作用。在稳定县域法人地位、坚持服务“三农”的前提下,稳步推进农村信用社改革,提高资本实力,完善法人治理结构,强化农村信用社省联社服务职能。支持符合条件的民间资本在贫困地区参与发起设立村镇银行,规范发展小额贷款公司等,建立正向激励机制,鼓励开展面向“三农”的差异化、特色化服务。支持在贫困地区稳妥规范发展农民资金互助组织,开展农民合作社信用合作试点。

坚持渠道建设与普惠金融相结合。该行按照“立足改善民生,聚焦薄弱领域,深化金融创新,推进普惠建设”指导思想,积极提高对“三农”、贫困人口等薄弱领域的金融服务水平。一是加快贫困地区营业网点铺设。该行坚持网点下伸、服务下沉,努力让更多城镇乡村居民享受到高效、便捷的金融服务。到一季度末,全行县域支行达88家,其中19家位于河北省国家级贫困县和省级贫困县。二是稳步设立银行卡助农取款服务点。针对村民办理业务不方便的实际情况,该行还依托乡村服务站、便利店等创建了310家助农取款服务点,致力于打通金融服务农村“最后一公里”。三是强化电子渠道协同。该行加快移动金融、互联网金融布局,通过不断丰富手机银行、网上银行和直销银行转账汇款、便民缴费、理财购买等功能,进一步改善了农村支付环境。

把金融服务带到“田间地头”

下沉金融服务重心,完善商业性金融综合服务。大中型商业银行要稳定和优化县域基层网点设置,保持贫困地区现有网点基本稳定并力争有所增加。鼓励股份制银行、城市商业银行通过委托贷款、批发贷款等方式向贫困县增加有效信贷投放。中国农业银行要继续深化三农金融事业部改革,强化县级事业部经营能力。鼓励和支持中国邮政储蓄银行设立三农金融事业部,要进一步延伸服务网络,强化县以下机构网点功能建设,逐步扩大涉农业务范围。各金融机构要加大系统内信贷资源调剂力度,从资金调度、授信审批等方面加大对贫困地区有效支持。鼓励实行总、分行直贷、单列信贷计划等多种方式,针对贫困地区实际需求,改进贷款营销模式,简化审批流程,提升服务质量和效率。

南宁市辖区共有隆安县、马山县、上林县等4个贫困县,农业银行农业银行南宁分行是唯一一家在贫困地区都设置一级支行的国有大型商业银行,该行在上述4个贫困地区均设有一级支行,网点27个,人员387人。

中国人民银行 发展改革委

此外,该行还在全辖执行差异化扶贫信贷政策,促使金融活水精准流向扶贫前沿。根据总行出台的精准扶贫信贷政策指引,对建档立卡贫困户在客户评级、信贷准入和利率定价等方面实施差异化政策。如2015年以来,累计投放农村电网改造贷款42.72亿元,执行加权贷款利率4.5%,较加权基准利率下浮10%;全行对216户建档立卡贫困户投放农户贷款和农民安家贷4472万元,均执行基准或下浮利率。

深化农村支付服务环境建设,推动支付服务进村入户。加强贫困地区支付基础设施建设,持续推动结算账户、支付工具、支付清算网络的应用,提升贫困地区基本金融服务水平。加强政策扶持,巩固助农取款服务在贫困地区乡村的覆盖面,提高使用率,便利农民足不出村办理取款、转账汇款、代理缴费等基础金融服务,支持贫困地区助农取款服务点与农村电商服务点相互依托建设,促进服务点资源高效利用。鼓励探索利用移动支付、互联网支付等新兴电子支付方式开发贫困地区支付服务市场,填补其基础金融服务空白。在农民工输出省份,支持拓宽农民工银行卡特色服务受理金融机构范围。

此外,自2015年起,农业银行南宁分行各级行领导累计进村帮扶840余次,采取了多种多样的带动脱贫形式,带动贫困户脱贫。

加强金融与财税政策协调配合,引导金融资源倾斜配置。有效整合各类财政涉农资金,充分发挥财政政策对金融资源的支持和引导作用。继续落实农户小额贷款税收优惠、涉农贷款增量奖励、农村金融机构定向费用补贴、农业保险保费补贴等政策,健全和完善贫困地区农村金融服务的正向激励机制,引导更多金融资源投向贫困地区。完善创业担保贷款、扶贫贴息贷款、民贸民品贴息贷款等管理机制,增强政策精准度,提高财政资金使用效益。建立健全贫困地区融资风险分担和补偿机制,支持有条件的地方设立扶贫贷款风险补偿基金和担保基金,专项用于建档立卡贫困户贷款以及带动贫困人口就业的各类扶贫经济组织贷款风险补偿。支持各级政府建立扶贫产业基金,吸引社会资本参与扶贫。支持贫困地区设立政府出资的融资担保机构,鼓励和引导有实力的融资担保机构通过联合担保以及担保与保险相结合等多种方式,积极提供精准扶贫融资担保。金融机构要加大对贫困地区发行地方政府债券置换存量债务的支持力度,鼓励采取定向承销等方式参与债务置换,稳步化解贫困地区政府债务风险。各地中国人民银行省级分支机构、银监局要加强对金融机构指导,推动地方债承销发行工作顺利开展。

2016年以来,农业银行南宁分行持续加大“三农”和扶贫贷款投放力度,3个国家贫困县扶贫贷款余额47.84亿元,比2015年末累计增加11.94亿元,增幅33.25%,高于同期全行贷款平均增幅26.3个百分点;1个深度贫困地区贷款余额10.94亿元,比2015年末增加2.82亿元。

国务院扶贫开发领导小组办公室

同时,农行农业银行南宁分行围绕糖业、林业、药材种植等地区特色产业发展,以支持龙头企业为抓手,带动产业链上下游农村合作组织、农民专业合作社、专业大户等,吸纳建档立卡贫困农户就业、创业,发展生产、增收致富。9月末,在贫困地区累放农业产业化贷款2.08亿元,贷款余额8.25亿元;支持214家3个贫困地区县支行农民专业大户,贷款余额8864万元;支持3个贫困地区县支行26户家庭农场贷款,贷款余额1237万元。此外,该行着力支持民生工程建设。9月末,医疗卫生贷款余额4300万元,比年初增加1450万元,发放县域教育行业贷款2000万元。

引入新兴金融业态支持精准扶贫,多渠道提供金融服务。在有效防范风险的前提下,支持贫困地区金融机构建设创新型互联网平台,开展网络银行、网络保险、网络基金销售和网络消费金融等业务;支持互联网企业依法合规设立互联网支付机构;规范发展民间融资,引入创业投资基金、私募股权投资基金,引导社会资本支持精准扶贫。

用普惠金融浇灌富农之花

精准对接贫困地区发展规划,找准金融支持的切入点。人民银行分支机构要加强与各地发展改革、扶贫、财政等部门的协调合作和信息共享,及时掌握贫困地区特色产业发展、基础设施和基本公共服务等规划信息。指导金融机构认真梳理精准扶贫项目金融服务需求清单,准确掌握项目安排、投资规模、资金来源、时间进度等信息,为精准支持脱贫攻坚奠定基础。各金融机构要积极对接扶贫部门确定的建档立卡贫困户,深入了解贫困户的基本生产、生活信息和金融服务需求信息,建立包括贫困户家庭基本情况、劳动技能、资产构成、生产生活、就业就学状况、金融需求等内容的精准扶贫金融服务档案,实行“一户一档”。

脱贫攻坚工作开展以来,为了满足贫困地区贫困户生产资金需求,南宁农行深化“三农”服务,做实普惠金融,力推特色创新产品和模式,打通金融扶贫的“最后一里”。

三、大力推进贫困地区普惠金融发展

结合广西特色产业,该行创新推出了“惠农e贷-蔗农贷”、“惠农e贷-速贷保”和“惠农e贷-见保贷”等系列具有地方特色的“三农”信贷产品,推动了精准扶贫业务投放。截至2018年9月末,该行共在上林、隆安、马山3个贫困县累计发放“惠农e贷-蔗农贷”累计发放贷款183笔,累计发放贷款5250万元,贷款余额3449万元。

加强农村信用体系建设,促进信用与信贷联动。探索农户基础信用信息与建档立卡贫困户信息的共享和对接,完善金融信用信息基础数据库。健全农村基层党组织、“驻村第一书记”、致富带头人、金融机构等多方参与的贫困农户、新型农业经营主体信用等级评定制度,探索建立针对贫困户的信用评价指标体系,完善电子信用档案。深入推进“信用户”、“信用村”、“信用乡镇”评定与创建,鼓励发放无抵押免担保的扶贫贴息贷款和小额信用贷款。

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